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銀行からお金を借りるには?

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銀行からお金借りるには

銀行でお金を借りるときの豆知識

銀行からお金を借りたいとき、一連の流れや必要になるものを予め知っておけば、スムーズに手続きを進められるはずです。
お金が必要になるのは急なときの方が多いので、事前に「いざというときのため」に銀行でお金を借りる方法を知っておきましょう。知識があれば「あれが足りない」「これが準備できていなかった」と慌てることがありません。
万が一に備えて、銀行からお金を借りる方法を知っておきましょう。

銀行以外からお金借りる方法はこちら

銀行からお金を借りる方法はどんな種類があるのか

銀行からお金を借りるというと、事業主や企業が融資を受けるという印象が強いかもしれません。しかし、銀行は個人でもお金を借りることができるのです。以下に個人がお金を借りる場合を目的別にいくつか紹介していきましょう。
・住宅ローン
住宅金融公庫からお金を借りてマイホームを建てる方が多い時代がありましたが、今では金融緩和対策などが理由となり、銀行の住宅ローンが主流になりました。固定金利選択型もしくは変動金利型から、ライフスタイルに合った方を選んでローンを組んでいきます。
・教育ローン
お子さんの教育に必要になるお金を借りることが出来るローンです。教育ローンを借りるには義務教育以上の学校、専門学校、私立の小学校・中学校という条件があります。入学金や授業料などまとまったお金が必要なときに申し込みます。
・マイカーローン
マイカーを購入する際に申し込むローンです。銀行のマイカーローンは少々審査が厳しいと言われていますが、審査もせずにディーラー側のマイカーローンで借りるのはもったいないです。低金利を考えた場合は銀行のマイカーローンのほうがお得です。まず最初に銀行のマイカーローンでお金を借りられないか調べてみましょう。
この他にも銀行によって色んな種類を用意している場合がありますので、お金を借りたい銀行に問い合わせたり、ウェブサイトを参考にして詳細を確認してみましょう。

銀行のカードローンと消費者金融の特徴の違いとは

銀行カードローンの特徴を知っておけば、お金を借りるときに余計な心配をしなくても済みます。
銀行カードローンの特徴は大きく分けて二つあります。ひとつはお金を使う目的がハッキリしている場合、もうひとつは目的がハッキリしていない場合です。目的がハッキリしている場合は、その目的に合ったローンを組みます。例えば家を買うなら住宅ローン、お子さんの教育資金の足しにするなら教育ローンという感じです。
目的がない場合はフリーローンになります。これはそのお金を何に使うか目的がハッキリしていない場合に組むローンです。目的ローンの場合は、その目的にお金を使うことが条件になりますが、フリーローンは目的がないので、何に使ってもいいのです。海外旅行に行く資金にしたり、生活費の足しにしたりなど自由です。
銀行カードローンの特徴は、このように使用目的があるかないかで変わります。使用目的によってそれぞれローンを組む方法があるので、事前に何にお金を使うのかをハッキリしておきましょう。
消費者金融の場合は、お金を借りる目的を定める必要はないので、銀行のフリーローンタイプに似ています。
どこが違うのかというと、銀行の場合は一度限度額が決められると、そこから限度額が減らされるということはありません。ところが消費者金融の場合は、枠内でお金を再び借りると、その都度審査が必要になる場合もあるようです。いつでも自由に限度額内でお金を借りることができるのは、銀行カードローンと言えそうです。

目的ローンの条件を知りたい

目的があって銀行から個人がお金を借りるときに、それはどんなときに使えるのか詳しくお話していきます。
・住宅ローン
住宅ローンの特徴は融資額や金利を、それぞれの民間金融機関が決めてもいいですよ、という決まりがあります。そのため、各銀行によって融資の内容に違いが生まれてくるのです。住宅ローンを組む場合は各銀行のサービス内容や条件や金利などを確認しておくといいかもしれません。
もちろんこのローンはマイホームを建てたり、改築する際に借りることができます。条件についてですが、年収や勤務先、勤続年数などが審査の基準になります。
・教育ローン
お子さんの教育のためのローンです。お分かりだと思いますが、教育ローンで住宅のローンを返済することは出来ません。そのため銀行によっては、教育ローンで融資したお金を個人の口座に振り込むのではなく、対象となっている学校にお金を振り込むというスタイルをとっているところが多いようです。
教育ローンと言っても、塾や英会話などは対象外になります。対象となるのは高校や大学、専門学校、私立の小学校、私立の中学校です。
・マイカーローン
マイカーを現金で買うことはなかなか難しいです。それなりにまとまったお金が必要になるため銀行のマイカーローンを利用する方が多いのです。車を買うときにローンの手続きをディーラーに任せているという方が多いようですが、金利のことを考えると銀行のマイカーローンのほうが低金利でお金を借りることができるのでオススメです。この場合、借りるお金の使用目的を証明するために契約書や見積書の提出が条件になります。

無職や学生はお金を借りることができるのか

仕事をしていなくても銀行からお金を借りることができるのか、学生でもお金を借りることができるのか気になる方も多いようです。
結論から言うと無職の方も学生の方も、銀行のカードローンでお金を借りることができます。もちろん条件をクリアしていることが必要です。
無職の方の場合は、例えば専業主婦として過ごしていて仕事をしていない場合、ご主人が仕事をしていれば条件をクリアしています。契約する場合はご主人の収入証明書などが必要になりますが、およそ30万~50万円程度であれば借りることができます。
学生の場合ですが、学費を払うために銀行カードローンを利用したいという方が多いようです。学費のため、1人暮らしの生活費のため、いざというときに持っておいたほうがいいかもしれません。
ただし、先ほどの専業主婦にもいえる事ですが、年齢は20歳を超えていることが条件となります。※銀行カードローンの年齢制限を確認する
それからアルバイトなどで収入があること、これも条件の一つになります。融資額は20万~30万円が一般的です。
お金を借りる条件の詳細はこちら

家族や会社にバレずに銀行からお金を借りる方法

銀行からとは言え、お金を借りることはできるだけ内緒にしておきたいですよね。家族や会社の同僚に内緒でお金を借りるためには、インターネットから融資を申し込みます。窓口では誰に見られているかわかりませんし、電話も誰に聞かれているかわかりません。インターネット申し込みなら、郵便物を自宅に届かないように設定できる銀行もあるのでその点でも安心です。審査結果もメールで送信してくれます。
銀行の場合、行名を名乗った在籍確認の電話は必須なので、予め必ず自分が会社にいる時間を銀行に伝え、その時間に電話をかけてもらうようにしましょう。無事誰にもバレずに審査に通過しても、ローンカードを自宅受取にしてしまうとそこでバレてしまう可能性がありますので、その点も注意しましょう。

融資の申込に必要な書類を知りたい

条件が揃えばだれでも銀行からお金を借りることができます。ただし、お金を借りたいからといって、その場ですぐにお金を受け取れるわけではありません。契約が必要なのです。
その契約には様々な書類が必要になるのですが、銀行カードローンを申し込むときに必要になる書類は、収入があることを証明するための「源泉徴収票」もしくは「所得証明書」です。
前年度いくらの収入があったのか証明するためなのですが、紛失してしまったなどが理由ですぐに準備できないという場合は給料明細書でも大丈夫です。源泉徴収票は前年度の収入をすべて表記しているので、給料明細書を提出した後でも再発行してもらい提出するようにします。
本人確認のために必要になる書類もあります。本人を確認できる書類として認められているのは「運転免許証」「健康保険証」「パスポート」「住民票」「印鑑証明書」「住民基本台帳カード」などです。
銀行からお金を借りるときは保証人が必要になるケースがほとんどですが、担保に関しては取らない所が多い傾向があります。企業に貸し付ける場合は融資額が大きくなるので担保が必要になりますが、個人でお金を借りる場合は金額もそれほど高くないことから担保は不要としている銀行が多いようです。

融資を申し込んだときの審査についていろいろ知りたい

銀行からお金を借りるとき、審査がありますがその基準や一連の流れについてご紹介します。
まずは審査についてですが、一般的に言われているのは、
・安定した収入がある
・借り入れが多重になっていないこと
・年齢は20歳を満たしている
これらが基準となっています。この基準をクリアしていれば申し込むことができますが、その一連の流れは、
・借り入れを申し込む
・審査が始まる
・審査が通れば契約するかどうか再度確認をする
・本人確認、本人の収入に関する書類を提出する
・契約をする
・カードが発行される
以上です。また、この一連の流れの間(審査の段階)に在籍確認があります。在籍確認というのは、収入があると申告した本人が、本当にその職場に在籍しているか確認することです。この在籍確認で職場の人にカードローンを申し込んだことがバレてしまうのでは、と心配になる方もいるようですがご安心ください。
勤め先に電話をかけてくる際、確かに銀行名を名乗ってくるのが一般的のようですが、予め個人名でかけてくるように希望を伝えることができます。個人から個人へかけてくる電話で、銀行のカードローンを申し込んでいることがバレる心配はないでしょう。
審査についての詳細→お金を借りるときの審査基準

どのぐらいの金利で借りることができるのか

銀行によって金利は様々です。借りたお金に利息がプラスされた金額を返済していくわけですから、少しでも金利が低い銀行から融資を受けたほうがいいでしょう。ここでは銀行をいくつか例に挙げて金利をご紹介していきます。
A銀行 1.99~7.99%
B銀行 3.0~17.8%
C銀行 4.6~14.6%
D銀行 4.0~14.0%
これはほんの一例です。金利だけでなく、借入限度額にもだいぶ差があるようです。そのため、いくらお金を借りたいのか、それを何年かけて返済していくのか、予め計画を立てて、そこから金利やサービス内容を比較して、申し込む銀行を選ぶといいかもしれません。

銀行から借りたお金の返済方法について

銀行のカードローンの返済方法はいくつか用意されています。お金を借りる前に返済方法について知っておくことも必要でしょう。
まずは自動引き落としです。融資を受けた銀行の口座から毎月決められた日に引き落としがあります。不足しないように、前日まで返済額に足りるお金を入金しておきましょう。
カードを使ってATMから返済する方法もあります。この場合、キャッシュカードを使うのですが、コンビニのATMを利用できたり、銀行ATMを利用できる場合もあります。大変便利な返済方法として人気があります。
その他にはカードローン口座に直接振り込むというケースもあります。この場合は振り込み手数料を負担する形になるので、よほどのことではない限り他の支払い方法を選択したほうがお得です。

融資を受ける銀行の口座を持っていない場合は?

うっかり知らなかったことで手続きに時間がかかってしまうこともあります。銀行からお金を借りる場合、その銀行の口座を持っていたほうがスムーズに手続きを進めることができます。
もしも口座を持っていない場合は、カードローンを申し込む際に同時に普通口座の開設も申し込みます。そのため、予め普通口座がある場合に比べると時間がかかってしまうわけです。
口座を持っている場合、インターネットバンキングという形で申し込むと大変審査がスピーディに行われます。インターネットバンキングとは、スマホやパソコンを使ってインターネットに接続して、ネット上で取引ができるサービスを言います。
口座がなくても申し込みは可能ですが、申込と同時に口座開設が必要になるということをお忘れなく。