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三井住友銀行からお金借りるのは安心?

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三井住友銀行カードローンでお金借りる

三井住銀行カードローンの仕組みを知ろう

急にお金が必要な時、頼りになるのがカードローンです。カードローンがあれば、お金を借りたいときにすぐに借りることができる、そんな便利な時代になりました。

もしも三井住友銀行のカードローンを申し込みたいのであれば、申込の前にある程度仕組みを知っておくといいかもしれません。

  • 審査って難しいの?
  • 申し込み方法が分からない。
  • お金を借りたいときにすぐ借りることはできるの?
  • 返済方法が気になる・・・。

など、自分の理想に合っているのかどうか事前に知っておけば、快適カードローンライフを送ることができるかもしれません。この機会に三井住友銀行のカードローンの仕組みをチェックしていきましょう。

三井住友銀行カードローンの概要

三井住友銀行のカードローンといえば、「口座がなくても大丈夫」のCMで話題です。CMの通り、三井住友銀行に普通口座を持っていなくても申し込みが可能な点が特徴です。金利は4.0%〜14.5%で、限度額は最高800万円までとなっています。
審査が最短30分で完了し、即日お金を借りることも可能です。申し込みはPC、スマホを使えばインターネット申込みが可能で、既に三井住友銀行に口座を持っているのであればインターネットバンキング(SMBCダイレクト)からも申込みができます。もちろん、電話やメールや窓口での申込みもできるので安心です。ローン契約機を使えば土日祝日でもカードローンの申込みができる点も特徴です。
申込み条件は20歳〜69歳以下の方で、原則として安定した収入がある事が必須です。年収の制限は設けられていません。正社員である必要もないので、アルバイトやパートの方でも申込可能です。また、保証会社であるSMBCコンシューマーファイナンスの保証を受けられることも条件です。
三井住友銀行カードローンは借りたお金の使い道が自由であることもポイントです。事業性資金以外であれば何に使っても問題ありません。300万円以下の申込みであれば収入証明が不要なので、手軽に申込みができます。一度契約をしてしまえば、借入も返済もコンビニATMが利用できます。もちろん、ATM利用手数料は無料です。
このように、メリットが多い三井住友銀行カードローンですが、この記事では各特徴をさらに詳しく解説していきます。

三井住友銀行カードローンの金利や限度額はいくら?

三井住友銀行でお金を借りるなら、まずは金利について知っておきましょう。カードローンでお金を借りる前に知っておくといい情報のひとつが「金利」です。お金を借りた場合、返済には借りたお金だけでなく、元金に応じた利息も返済しなければいけません。
三井住友銀行のカードローンは金利をどのぐらいに設定しているのでしょうか。

カードローン金利

  • 100万円以下 年12.0~14.5%
  • 100万円超え~200万円以下 年10.0~12.0%
  • 200万円超え~300万円以下 年8.0~10.0%
  • 300万円超え~400万円以下 年7.0~8.0%
  • 400万円超え~500万円以下 年6.0~7.0%
  • 500万円超え~600万円以下 年5.0~6.0%
  • 600万円超え~700万円以下 年4.5~5.0%
  • 700万円超え~800万円以下 年4.0~4.5%

このようになっています。自分がいくら借りたらどれくらいの金利なのかをあらかじめ知っておくことは大切です。三井住友銀行ではこの範囲内で、審査によって正式な金利が決定します。しかし、上限金利で借りることを想定してシミュレーションしておけば、実際お金を借りた時に金利が安くなれば余裕を持った返済が可能です。そういう意味でも、借入額に対する金利は事前にチェックしておく事が重要なのです。

ちなみに、限度額は最高で800万円まで借りることができます。借入希望額は10万円単位で申込することが可能です。

気になる三井住友銀行カードローンの総量規制について

お金を借りる前に知っておくべきことは色々ありますが、実際にカードローンを申し込むとなると、気になるのは「総量規制」のことではないでしょうか?
総量規制という言葉は聞いたことがあるけれど、詳しくは知らないという方もまだまだ多いようです。
総量規制というのは、国が定めた賃金業法のひとつです。年収の1/3以上はお金を貸さないという法律です。これは消費者金融業界の場合に規制対象となりますが、銀行は総量規制対象外となります。
つまり、三井住友は銀行なのでお金を借りる際の総量規制対象外となります。収入に関係なくお金を借りることができるのです。

だからといって、収入に見合わない借り入れができるとは限りません。三井住友銀行にも独自の審査基準というものがありますので、その審査によって限度額が決まります。お金を借りる際は返済のことも頭に入れて、どのぐらい借りれば返済に苦労せずに生活が成り立つかを考えて、借入額を見定めましょう。

申込方法や必要書類を事前に知りたい

三井住友銀行のカードローンは申込方法がたくさんあってどれでも好きなものを選べます。自分にとって一番簡単で楽なものを選ぶと良いでしょう。
三井住友銀行の場合、申込方法はパソコンやスマホなどのモバイルを使ってインターネット上から申し込む方法があります。その他にもローン契約機、電話、郵送、銀行窓口などを利用することも可能です。郵送と窓口申込み以外は全て審査が最短30分で完了します。
即日お金を借りたいならインターネット申込みやローン契約機を利用すればそれが可能ですし、じっくり担当に相談したいのであれば銀行窓口へ行くこともできます。利用する方ひとりひとりのライフスタイルに合った申込方法があることは、利用客の立場を考えてくれる三井住友銀行の姿勢が見て取れます。
カードローン申込みに必要になる書類として、
・本人確認のための書類、運転免許証、健康保険証、パスポートなど
・借りるお金が300万円以上になる場合は年収を確認出来る書類、源泉徴収票や給与明細など
これらを事前に用意してから申し込みましょう。
ちなみに申し込み条件として定めているのが、
・安定した収入がある方
・申し込み時点で満20歳以上、満65歳以下の方
・三井住友銀行が指定する保証会社の保証を受けることができる方
となっています。→必要になる書類についてさらに詳しく

三井住友銀行カードローンの審査基準は?

どこでお金を借りるとしても、気になるのは審査基準です。審査に通らなければどんなに魅力的なカードローンでも利用することができません。三井住友銀行カードローンの審査はどうなのでしょうか?

三井住友銀行のカードローンの審査はどうなのでしょうか。銀行系のカードローンは審査が厳しいという声が多いようですが、実際に利用している方の口コミによると、それほど審査が厳しいわけではないようです。

審査に関して、実は厳しいや甘いといった評価はありません。各金融業者が提示している条件を満たしているかどうかだけの話なのです。例えば、安定した収入があることというのは「毎月1回以上給与の振り込みがされている」という状態を指します。つまり、金額の大小ではなく毎月給料をもらっているかどうかが焦点となります。それに加えて、勤続年数が長かったり、年収が多かったりすれば、さらに審査にとっては有利となるというイメージです。

他にも、他社借入状況も審査では必ずチェックされます。他社からいくら借りているかという情報は、個人信用情報機関に全て記録されています。三井住友銀行も審査の際には必ずこの情報を見ますので、その時に他社借入金額が低ければ審査通過の可能性は高まります。逆に、他社借入件数や金額が多いと多重債務者という判断がされてしまい審査に落ちます。ただし、三井住友銀行のカードローンはおまとめローンとしても利用ができます。他社借入件数が多い人でおまとめローンとして三井住友銀行のカードローンを利用したいのであれば、審査通過の可能性は大いにあります。必ず「おまとめローンの利用である」と担当者に伝えるようにしましょう。
これらの審査に掛かる時間は最短で30分です。そのため、申込み時間のタイミングさえ合えば即日融資が可能です。ということは、どうしてもその日のうちにお金を借りる必要があるなら、三井住友銀行のカードローンは強い味方になってくれる可能性が高いというわけです。

もちろん審査時間や融資までの時間は「必ず」というわけではないので、それ以上時間がかかることもある、ということを心得ておきましょう。

三井住友銀行カードローンの返済方法

お金は借りる時のことだけではなく、返済のことも事前にチェックしましょう。返済方法が不便だと、思わぬミスが起こることがあります。返済日を忘れたりすると金融事故にも繋がりません。ここでは三井住友銀行カードローンの返済方法をまとめています。

三井住友銀行カードローンの返済方法は以下の3種類です。

  • ATMでの返済
  • 振り込みでの返済
  • 口座振替での返済

ATMでの返済が最も手軽で便利です。これはローン専用カードで返済する方法ですが、ATMを設置しているのは以下のコンビニなどです。

  • 三井住友銀行本店、支店のATM
  • ローソンなどに設置してあるローソンATM
  • セブンイレブンなどに設置してあるセブン銀行ATM
  • ファミリーマートなどに設置してあるイーネットATM

これらをご利用いただけます。主要なコンビニは全て対応している点がポイントです。普通預金キャッシュカードで返済することも可能です。これらのATMであれば、全て利用手数料が0円です。

振込での返済は、インターネットバンキング(SMBCダイレクト)を利用します。カードローンの返済口座があるので、毎月返済日に振り込みます。この方法では、振込手数料がかかってしまうので注意しましょう。

口座振替による返済方法は、毎月決まった返済日に指定した口座から自動で引き落としされる方法です。引き落としにかかる手数料は無料です。そして、口座振替による返済の一番の特徴は「三井住友銀行以外に口座も指定できる」ことです。給料が振り込まれている口座を指定しておけば、支払忘れがなくておすすめです。

誰にもバレずに三井住友銀行カードローンでお金を借りる方法

職場の人はもちろん、家族にだってお金を借りる事をバレたくない人は多いはずです。お金を借りることをだれにも知られたくない場合、在籍確認がポイントになります。

在籍確認というのは、申込をした本人が本当にその職場で働いているかどうか確認することです。職場へ電話連絡をするのですが、このとき三井住友銀行のカードローンを申込みしていることが職場にバレるのでは?、と心配になる方も居るようです。

ご安心ください。三井住友銀行が在籍確認を行う場合、個人名と銀行名のどちらで電話をかけてほしいのかを選ぶことができます。通常であれば銀行から職場に電話がかかってきても、ローンや保険などの営業でかかってきたのだろうと受け取る場合がほとんどです。しかし、それでは都合が悪い人には個人名を名乗っての在籍確認を行ってくれます。これなら、自分にとって都合のいい方を選択できるから安心ですよね。
そのため、カードローンを申し込んだということがバレる心配はありません。

次に心配なのは、郵送物で家族にバレる可能性です。ローンカードや書類が自宅に送られて来たら、お金を借りた事が家族にバレてしまう可能性があります。そんな時にはローン契約機を活用しましょう。全国の三井住友銀行の支店内やプロミスの店舗に設置されている無人契約機を使えば、その場でローンカードを受け取ることができます。
これなら自宅に郵送物が届く心配はありませんし、カード受け取り後すぐにお金を借りる事ができるので便利です。

最後に銀行の口座から引き落としをする支払い方法ですが、もしもその通帳が夫婦共有のもの、夫も妻も知っている口座の場合、引き落としされたことが通帳記入でバレてしまう可能性が捨て切れません。
この場合、支払い方法は銀行口座からの引き落としではなく、ATMによる支払いを選択したほうがいいかもしれません。

利用途中で限度額を増やすことは可能?

三井住友銀行のカードローンは限度額を増やすことが可能です。電話もしくはローン契約機を利用して限度額増額の申込をすることができます。
限度額の800万円までなら増額が可能ですが、カードローンを申し込んだときと同様の審査があります。そのため、残念ながら限度額を増やすことができないケースもありますので、「必ず増額できる」という保証はないことをあらかじめ知っておきましょう。
増額を可能にするための秘訣として、当たり前のことですが月々の返済は遅れることなくしっかり支払うこと、これは最低条件となります。半年〜1年程度しっかりとした返済実績があれば、審査の際に通りやすくなると言われています。増額のポイントは「借りたお金をしっかり返す人」という印象を持たせることです。毎月返済期日に遅れ気味だったり、滞納していると増額の審査は間違いなく落ちます。
限度額が300万円を超える増額申請の場合は収入証明が必要になりますので、増額を申し込むのであればあらかじめ準備しておくことも大切です。

利用者の口コミや評判をチェック

三井住友銀行のカードローンの仕組みについて知っていくと、そろそろ利用者の評判が気になってくるころではないでしょうか。ここで、実際に三井住友銀行のカードローンを利用している方々の口コミをチェックしてみましょう。

やはり、多くの方が「銀行系」ということで安心感があるという口コミを投稿しています。銀行側の対応も大変親切で丁寧なことから、知りたいことや教えて欲しいことなどを気軽に相談できると評判です。

さらに金利が低いことも月々の返済がラクで助かるという声もあります。コンビニなどのATMを利用できるのも便利で助かっているという方もたくさんいます。24時間好きな時間帯に利用できるのは、様々なライフスタイルの方にあっていると好評を得ています。

全体的に好意的な口コミが多く、それだけ安心して利用されているカードローンである事が分かります。カードローンを選ポイントは安心感と利便性の高さと言われています。その部分を高く評価されている三井住友銀行のカードローンは、それだけ安心して利用できると言っていいでしょう。

メリットとデメリットの両方を知っておきたい

三井住友銀行のカードローンについて紹介してきましたが、最後に利用するメリットとデメリットをご紹介します。メリットとデメリットをあらかじめ知っておけば、自分のライフスタイルに合ったものなのか、毎月しっかり返済できるのか、便利に利用することはできるのかの判断ができます。

三井住友銀行のカードローンに対するメリットについてですが、やはりCMでもアピールされている「口座がなくてもお金を借りられる点」でしょう。三井住友銀行に普通口座を開設する必要もありませんし、返済のための引き落とし口座はどこの銀行を指定してもいいというのは大きなメリットです。他にも、低金利というのも魅力です。銀行系のカードローンは全体的に低金利なので、月々の返済をラクにしたい場合にはメリットが大きいと感じるはずです。

さらに即日融資が可能というのも、すぐにお金を借りたい場合には嬉しいポイントです。最短30分で審査が完了というのは、銀行系のカードローンの中でもトップクラスの速さです。もちろん場合によって時間がかかることもありますが、朝申し込んでお昼にはお金を借りることができたという方もいるほどです。

そして借入も返済も手数料無料のATMを利用できるというのも大きなメリットではないでしょうか。お金を借りる、お金を返す際に手数料がかかると、1回は小額かもしれませんが塵も積もればという言葉もあるように、一年を通してみれば結構な金額になります。せっかく金利が低いのに、利用するたび手数料が取られたのでは意味がなくなってしまいますからね。全国のコンビニATMが利用できる

逆にデメリットについてですが、インターネットバンキングを利用した返済は三井住友銀行に口座がないと利用できないことが挙げられます。その際の振込手数料は自分で負担しなければいけない点もデメリットと言えます。

しかし、支払い方法や借り入れ方法は他にも方法があることを踏まえると、それほど大きなデメリットとはなっていないようです。